Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας μικρής τράπεζας και μιας τράπεζας πληρωμών; Και η ανάγκη για αυτό;


Απάντηση 1:

Μικρές τράπεζες και τράπεζες πληρωμών

Ναυτική επιτροπή για τη χρηματοοικονομική ένταξη.

  1. Οι μικρές τράπεζες μπορούν να δεχθούν όλες τις καταθέσεις όπως μια εμπορική τράπεζα (αποταμιεύσεις, τρέχουσες, σταθερές καταθέσεις, επαναλαμβανόμενες καταθέσεις κ.λπ.) από την άλλη πλευρά Οι τράπεζες πληρωμών μπορούν να δέχονται καταθέσεις μόνο σε τρέχον λογαριασμό αποταμίευσης. Αυτές δεν μπορούν να προσφέρουν πιστωτικές κάρτες, λογαριασμούς NRI και καταθέσεις προθεσμίας (FD & RD). Μικρές τράπεζες δεν μπορούν να δώσουν χρήματα στους καταθέτες ως δάνειο σε άλλους (μεγάλες βιομηχανίες), αλλά για μικρούς χώρους εκμετάλλευσης. Οι τράπεζες πληρωμών δεν μπορούν να χορηγήσουν δάνεια αλλά μπορούν να επενδύσουν σε χρεόγραφα G (καθώς οι περισσότεροι από τους καταθέτες είναι φτωχοί, επομένως οι τράπεζες δεν μπορούν να αναλάβουν κίνδυνο) .Για μικρές τράπεζες - - - NBFC, οποιοσδήποτε με 10ετή πείρα στον τραπεζικό τομέα μπορεί να υποβάλει αίτηση άδειες. Για τις τράπεζες πληρωμών - - - Ινδικό ταχυδρομείο, οι εταιρείες τηλεπικοινωνιών μπορούν να υποβάλουν αίτηση για άδειες. Ο στόχος για τις μικρές τράπεζες είναι ο επιχειρηματίας του MSME. Για τις τράπεζες πληρωμών, τους φτωχούς.

Οι τράπεζες είναι για οικονομική ένταξη


Απάντηση 2:

Οι τράπεζες πληρωμών αναμένεται να φέρουν την επανάσταση στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες με τον τρόπο που το ηλεκτρονικό εμπόριο έχει μετατρέψει τη λιανική βιομηχανία μέσω της διαφοροποίησης των υπηρεσιών και των τιμών, της αναζωογονητικής προσέγγισης, της επιλογής προς τον πελάτη, της εστίασης στις ποσότητες πέρα ​​από τα περιθώρια, και πιο σημαντικό, της αποδόμησης των καθιερωμένων παραδειγμάτων

Η επιτυχία αυτών των αμφισβητιών να προχωρήσουν στον τομέα των ισχυρών κατεστημένων φορέων και να ενισχύσει τον ανταγωνισμό στη λιανική τραπεζική είναι πιθανό να εξαρτηθεί από τον τρόπο που προσεγγίζουν την αγορά και τις προτάσεις αξίας που δημιουργούν.

Οι τράπεζες πληρωμών αναμένεται να προσφέρουν νέο αίμα με τα καινοτόμα μοντέλα τους και μια νέα ψηφιακή προσέγγιση «υψηλής τεχνολογίας και hi-touch».

Η έξυπνη τράπεζα πληρωμών μπορεί να μην φαίνεται σαν τράπεζα

Οι τράπεζες πληρωμών πρέπει να θεωρούν τους εαυτούς τους ως μια πολυεπίπεδη πλατφόρμα που όχι μόνο διευκολύνει τις χρηματοπιστωτικές συναλλαγές αλλά και οδηγεί σε συνεχή δέσμευση

Πληρωμή ηλεκτρονικού εμπορίου μέσω της Smart Payment Bank

Η αγορά ηλεκτρονικού εμπορίου της Ινδίας ανήλθε σε περίπου 3,8 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2009, ανήλθε σε 17 δισεκατομμύρια δολάρια το 2014 και σε 23 δισεκατομμύρια δολάρια το 2015 και αναμένεται να αγγίξει το επιβλητικό 38 δισεκατομμυρίων δολαρίων μέχρι το 2016 (σύμφωνα με την Assocham) αγορές μέσω διαδικτύου στην Ινδία πραγματοποιείται κατά κύριο λόγο μέσω της μεθόδου πληρωμής με αντικαταβολή. Στην Ινδία, το CoD χρησιμοποιείται ως τρόπος πληρωμής για 5 από τις 10 ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Αντίθετα, η κατάσταση αντιστρέφεται εντελώς στις δυτικές χώρες, όπου περίπου το 80% των ηλεκτρονικών συναλλαγών πραγματοποιούνται με χρεωστικές ή πιστωτικές κάρτες, με καθαρή τραπεζική ή με οποιοδήποτε άλλο εναλλακτικό κανάλι πληρωμής μέσω διαδικτύου. Οι συναλλαγές του CoD είναι ακριβές για τον πωλητή, ειδικά σε περίπτωση επιστροφής προϊόντων. Οι περιπτώσεις επιστροφής προϊόντων είναι επίσης υψηλότερες στις συναλλαγές της CoD - περίπου 35% περισσότερο. Σχεδόν όλες οι εταιρείες ταχυμεταφορών χρεώνουν κάποιο επιπλέον ποσό για τη συλλογή μετρητών. Το κόστος αυτό διαιρείται σε δύο μέρη σταθερού και μεταβλητού κόστους. Τα σταθερά περιθώρια κόστους κυμαίνονται μεταξύ 20 και 150 INR και το μεταβλητό κόστος είναι 1% έως 3% του ποσού της CoD. Αυτό ισχύει για προϊόντα υψηλής τιμής, όπως φορητούς υπολογιστές και κινητά τηλέφωνα. Εάν το στοιχείο είναι χαμηλό, τότε τα τέλη CoD κάποιες φορές υπερβαίνουν το περιθώριο του προϊόντος στο προϊόν και αν το στοιχείο είναι πολύ υψηλό τότε το ποσοστό του CoD χρεώνεται σε εκατοντάδες ή και χιλιάδες. Για να ενθαρρύνετε τους πελάτες να πληρώνουν ψηφιακά οι εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις ή freebies: Οι επιχειρήσεις ηλεκτρονικού εμπορίου εκτελούν διαφημιστικές προσφορές ή προσφορές έκπτωσης μόνο για τους καταναλωτές που πληρώνουν ηλεκτρονικά.

Τράπεζα Πληρωμών Μπορεί να λύσει το παραπάνω πρόβλημα αποδεικνύοντας ευκολία στη μεγάλη βάση του πελάτη για να πραγματοποιήσει πληρωμή αγοράς ηλεκτρονικού εμπορίου μέσω τραπεζικού λογαριασμού πληρωμών χρησιμοποιώντας το Mobile / web app, Pos, Merchant Point κ.λπ.

Εσωτερική μεταφορά εμβασμάτων / μεταφοράς χρημάτων για τον πελάτη Smart Payment Bank

Το τοπίο της επιχείρησης εγχώριων εμβασμάτων που κατευθύνεται από μετανάστες, που κυριαρχείται από ανεπίσημα κανάλια, μπορεί να υποστεί μια θαλάσσια αλλαγή με τις τράπεζες πληρωμών να αυξάνουν το δίκτυο μεταφοράς χρημάτων.

Σύμφωνα με μια μελέτη του 2011 από την παγκόσμια think-tank Analysys Mason, η συνολική συναλλακτική αξία των εγχώριων εμβασμάτων στην Ινδία ανήλθε σε 13 δισεκατομμύρια δολάρια (περίπου R, 79.400 crore σήμερα) το 2010, με το 80% να κατευθύνεται προς τις αγροτικές περιοχές. Η αγορά αναμένεται να φθάσει τα 20,3 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2016 και θα αυξηθεί κατά 12% ετησίως. Ο ανεπίσημος τομέας αντιπροσώπευε το 70% των εγχώριων εμβασμάτων, ενώ το 25% στην Κίνα αποκάλυψε μια τεράστια ευκαιρία στην Τράπεζα Πληρωμών να εξυπηρετεί τους διακινούμενους εργαζόμενους ".

Οι τράπεζες πληρωμών θα αλλάξουν τον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιούνται οι συναλλαγές, αλλά θα συμπληρώσουν τις τράπεζες και δεν θα ανταγωνίζονται με αυτές

Rajeev Wadhwa,

https: //www.linkedin.com/pulse/s ...

www.etcacademy.in


Απάντηση 3:

Ομοιότητες: 1. Το ελάχιστο απαιτούμενο κεφάλαιο είναι 100 κορρές. (Η τακτική τραπεζική άδεια απαιτεί 500 Crore) .2. Τα όρια ΑΞΕ, τα δικαιώματα ψήφου είναι παρόμοια με τις συνήθεις εμπορικές τράπεζες όπως το SBI, το PNB, το BoB, το ICICI κ.λπ.

Θα προσπαθήσω να πω τα χαρακτηριστικά του καθενός ξεχωριστά, ώστε οι διαφορές να είναι εύκολα κατανοητές.

ΜΙΚΡΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ:

  1. Εξυπηρετούν τις καταθέσεις και τα δάνεια, ιδίως σε μικρές περιοχές. Προορίζονται για τη χρηματοοικονομική ένταξη των μικροκαλλιεργητών, των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και του ανοργάνωτου τομέα. Η MFF, NBFC μπορούν να μετατραπούν σε διαφοροποιημένες μικρές τράπεζες αν τους χορηγηθεί άδεια. 25% αγροτική διακλάδωση.50% δάνεια προς το MSME.PSL 40% ισχυρίζεται ότι πρέπει να συμμορφωθούν με εντός 3 ετών από την αδειοδότηση τους. Η συνεργατική τράπεζα δεν μπορεί να υποβάλει αίτηση για άδεια μικρών τραπεζών. Το NRI μπορεί να υποβάλει αίτηση για άδειες. Η προτίμησή του για τη χορήγηση αδειών θα είναι για το North East. Δεν μπορούν να δημιουργήσουν θυγατρικές. Μπορούν να διορίσουν BCA αλλά δεν μπορούν να γίνουν BCA άλλων τραπεζών.

ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΠΛΗΡΩΜΩΝ:

  1. Μόνο CASA, καθαρές τραπεζικές και χρεωστικές κάρτες ή προπληρωμένες κάρτες επιτρέπονται. FD / δάνειο δεν επιτρέπονται, έτσι ώστε η πηγή των κερδών τους θα ήταν να επενδύσουν σε κρατικούς τίτλους όπου θα έχουν ετήσιο ενδιαφέρον περίπου 8%. Οι πληρωμές και τα εμβάσματα για τους φτωχούς, τους μετανάστες, τους ανοργάνωτους θα είναι ο τομέας τους ανησυχίας. Αυτό έγινε επειδή η προμήθεια που εφαρμόστηκε εάν τα χρήματα αποστέλλονται μέσω ταχυδρομείου είναι πολλά, εξαιτίας των οποίων οι φτωχοί τείνουν να υποφέρουν. Ο άλλος σημαντικός λόγος για να γίνει αυτό ήταν επειδή τα εμβάσματα που αποστέλλονται στην Ινδία είναι τα υψηλότερα στον κόσμο, ώστε μια πρωτοβουλία σε αυτό το θέμα θα βοηθήσει στην εξισορρόπηση της BoP σε κάποιο βαθμό. Η ισορροπία του Rs.1lak / πελάτη επιτρέπεται.

Ελπίζω ότι αυτό καθαρίζει την αμφιβολία σας. :)


Απάντηση 4:

Όπως και το 1969, οι τράπεζες εθνικοποιήθηκαν στην Ινδία με στόχο την οικονομική ένταξη. Αλλά μετά από 4 δεκαετίες ο στόχος της οικονομικής ένταξης ήταν απρόσιτος. Για να φτάσετε στις απομακρυσμένες περιοχές και εκείνο που δεν ήταν προνομιούχος Η πρόσφατη κυβέρνηση της ΝΔΑ προσπάθησε να φέρει πολλές οικονομικές μεταρρυθμίσεις μαζί με το RBI, όπως ο JAN DHAN yojna.

Ομοίως για να επιτευχθεί ο στόχος, η RBI έχει επίσης αναλάβει την πρωτοβουλία να φτάσει στις περιοχές Unbanked της χώρας, ανακοινώνοντας πρότυπα για τις μικρές τράπεζες και τις τράπεζες πληρωμών.

Πολλοί κανόνες είναι παρόμοιοι με τις Μικρές Τράπεζες και τις Τράπεζες Πληρωμών, δηλαδή

  1. Το κατώτατο κεφάλαιο θα πρέπει να είναι 100cr.FDI όριο θα είναι το ίδιο με εκείνο που τροποποιήθηκε από το χρόνο σε χρόνο. Αρχικά, οι υποψήφιοι θα πρέπει να είναι 40%. (αν και διαφορετικά μετά από μερικά χρόνια).

ΔΙΑΦΟΡΕΣ b / w Πληρωμές & Μικρές Χρηματοδοτικές Τράπεζες,

  1. Στις τράπεζες πληρωμών, οι υποψήφιοι θα πρέπει να είναι 40% για πρώτη Πέντε 5 χρόνια από την ημερομηνία έναρξης της επιχείρησης Ενώ στις Μικρές Χρηματοπιστωτικές Τράπεζες θα πρέπει να ξεκινήσει το 40% Τότε μπορεί να μειωθεί σταδιακά σε 26% σε 12 χρόνια. Πρόκειται κυρίως για δανεισμό σε τομείς προτεραιότητας του τομέα, οι τράπεζες μικρών χρηματοδοτήσεων θα πρέπει να δανείσουν το 75% του ΑΕΠΚ στις περιοχές PSL. Ενώ οι τράπεζες πληρωμών δεν επιτρέπεται να δανείζουν. Οι Μικρές Τράπεζες είναι ακριβώς όπως οι Universal Banks, ώστε να μπορούν να αποδεχθούν όλους τους τύπους καταθέσεων, FD, RD, Savings & Current. Και επίσης απαιτείται να διατηρήσετε τις προδιαγραφές SLR & CRR. Ενώ οι τράπεζες πληρωμών μπορούν να δεχθούν μόνο καταθέσεις ζήτησης και μπορούν να κατέχουν 100.000 INR ανά άτομο. Οι τράπεζες πληρωμών μπορούν να εκδίδουν ATM, χρεωστικές κάρτες αλλά δεν μπορούν να εκδώσουν πιστωτική κάρτα. Παράλληλα, μπορούν να εξυπηρετήσουν διάφορα τραπεζικά προϊόντα, όπως η μονάδα αμοιβαίων κεφαλαίων, η ασφάλιση, κ.λπ. Οι τράπεζες πληρωμών θα πρέπει να επενδύσουν το 75% εκεί της ANBC σε κρατικά χρεόγραφα που έχουν διάρκεια ενός έτους. Οι μικρές τράπεζες χρηματοδότησης θα είναι σε θέση να δανείζουν προκαταβολές μέχρι 25 Lakhs.

Έτσι Από τα παραπάνω σημεία μπορείτε να καταλάβετε ότι για αυτό που Αυτές οι τράπεζες γίνονται, Απλά οι τράπεζες πληρωμών είναι για τους σκοπούς των διαφόρων υπηρεσιών εμβασμάτων για τους μεταναστευτικούς εργάτες, καθώς και για τον Οργανισμό.

Και οι μικρές χρηματοπιστωτικές τράπεζες έχουν σκοπό να εξυπηρετήσουν τις μικρές βιομηχανίες, τους αγρότες και όλους.

Είχα προσπαθήσει να καλύψω τα μεγάλα κομμάτια που με πληροφόρησαν αν είχα κάνει κάποιο λάθος.