Ποια είναι η διαφορά μεταξύ KYC και AML;


Απάντηση 1:

Επομένως, η KYC είναι μια διαδικασία καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή ένα μικρό μέρος της καταπολέμησης της τρομοκρατίας και της καταπολέμησης της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT). ... Το KYC σημαίνει "Γνωρίστε τον πελάτη σας". Είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει τον τρόπο με τον οποίο μια επιχείρηση αναγνωρίζει και επαληθεύει την ταυτότητα ενός πελάτη. Το YYC είναι μέρος της AML, που σημαίνει Αντιμετώπιση Ξεπλύματος Χρήματος.

Παρόλο που είναι πιθανότατα αμέσως προφανές σε μερικούς, αυτή είναι μια ερώτηση που έχω δει να έρχεται ξανά και ξανά. Η συμμόρφωση είναι μια βιομηχανία ακρωνυμίων. Πρόσφατα έβαλα μαζί μια λίστα που περιλάμβανε πολλές σελίδες, όπως σημειώσαμε όλα από OFAC και 4AMLD σε SDD και EDD. Πρώτον, τότε, ένα αστάρι:

  • AML - ξέπλυμα χρημάτωνΚΥΚ - Γνωρίστε τον πελάτη σαςΚΥΚ - Γνωρίστε την πελατεία σας CustomerCFT - Αντιμετώπιση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (μερικές φορές θεωρείται CTF)

Συχνά παρατηρούσα ότι τα AML και KYC χρησιμοποιούνται εναλλακτικά, ενώ υπάρχει σαφής διαφορά μεταξύ των δύο. Η απάντησή μου στην ερώτηση που τίθεται είναι ότι η AML χρησιμοποιείται στο πλαίσιο του γενικού πλαισίου διακυβέρνησης το οποίο μια ρυθμιζόμενη οντότητα κατασκευάζει για την εκπλήρωση των κανονιστικών της απαιτήσεων. Χρησιμοποιείται σε συνδυασμό με CFT. Το KYC είναι ένα σύνολο διαδικασιών και εργαλείων εντός του πλαισίου AML / CFT.

Οι ρυθμιζόμενες οντότητες θα μιλούν συχνά για τις υποχρεώσεις τους όσον αφορά την καταπολέμηση των ΚΑΠ / CFT. Οι πωλητές, από την άλλη πλευρά, θα αναφέρονται συχνά στις υποχρεώσεις του KYC. Και, ίσως, αυτή η διάκριση είναι σωστή, καθώς οι πωλητές συχνά θα προμηθεύουν περιεχόμενο, λογισμικό και υπηρεσίες που υποστηρίζουν τα στοιχεία του KYC ενός προγράμματος διακυβέρνησης ΠΜΑ / CFT.

Το παρακάτω γράφημα απεικονίζει τη διαφορά. Ένα γενικό πλαίσιο διακυβέρνησης για την καταπολέμηση της παράνομης μετανάστευσης και της τρομοκρατίας περιλαμβάνει στοιχεία που υπερβαίνουν το KYC. Στο επίπεδο των διεργασιών, το KYC θα μπορούσε να περιοριστεί σε αξιολογήσεις κινδύνου πελατών, σε διαγνωστικούς ελέγχους, σε Due Diligence και, σε κάποιο βαθμό, σε Παρακολούθηση Συναλλαγών (που περιλαμβάνει επίσης ένα στοιχείο του KYCC).

Κατά τον προσδιορισμό του εάν πρόκειται να συνεργαστούμε με τον Πελάτη ή τον Πελάτη, ασχολούμαστε ουσιαστικά με δύο στοιχεία:

  • ΓΕΓΟΝΟΤΑ: Τι γνωρίζουμε για τον πελάτη; Μπορούμε να επαληθεύσουμε ότι είναι αυτοί που λένε ότι είναι; Μπορούμε να επαληθεύσουμε τις αναμενόμενες συμπεριφορές τους. τόσο από ό, τι μας λένε, αλλά και από το ευρύτερο εύρος των ενοποιημένων και προφίλ δεδομένων μας σε όλη την πελατειακή μας βάση. ΒΕΑΒΙΟΥΡΣ: Με τα γεγονότα που καθιερώνονται (και περιοδικά επαληθεύονται), μπορούμε να στρέψουμε την προσοχή μας στις συμπεριφορές του πελάτη. Οι αλληλεπιδράσεις τους με τη ρυθμιζόμενη οντότητα, παράλληλα με τις συναλλαγές τους. Εδώ, προσπαθούμε να καταλάβουμε αν οι συμπεριφορές ευθυγραμμίζονται με τα γεγονότα. Εάν δεν το κάνουν τότε μία από τις δύο περιπτώσεις ισχύει; είτε τα γεγονότα είναι ανακριβή και πρέπει να επικαιροποιούνται αφού επαληθευτούν ως ορθά, είτε η δραστηριότητα είναι ύποπτη και δικαιολογεί περαιτέρω διερεύνηση και πιθανή κλιμάκωση.

Και στις δύο περιπτώσεις πρέπει να γνωρίζουμε τον πελάτη μας για να καθιερώσουμε και να επαληθεύσουμε τα γεγονότα και τις συμπεριφορές σε συνεχή βάση. Ωστόσο, όταν στρέψουμε την προσοχή μας στις συναλλαγές, μπορεί να ξεπεράσουμε τον άμεσο πελάτη μας στην κατανόηση του ποιος πελάτης μας αλληλεπιδρά και, σε ορισμένες περιπτώσεις, να αποτρέψει τέτοιες συναλλαγές. Τούτο είναι κάτι περισσότερο από απλά να γνωρίζουμε τον πελάτη μας, διότι μπορεί να μην είναι ο πελάτης μας που εν γνώσει του εμπλέκεται σε ξέπλυμα χρημάτων, αλλά ο αποδέκτης της συναλλαγής. Στη συνέχεια, τα όρια του ορισμού του KYC αρχίζουν να θολώνουν.

Ο έλεγχος πληρωμών εισάγει επίσης μια άλλη πτυχή στη συζήτηση σχετικά με τους ορισμούς και πάλι είναι πιο ευθυγραμμισμένη με την AM / CFT από την KYC. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα στο πλαίσιο της Ανταποκριτικής Τραπεζικής όπου μια τράπεζα αποστολής θέλει να στείλει χρήματα σε μια τράπεζα λήψης και μπορεί να χρησιμοποιήσει μια ανταποκρινόμενη τράπεζα αποστολής για να στείλει μια πληρωμή σε μια ανταποκρινόμενη τράπεζα λήψης η οποία διαβιβάζει την πληρωμή στην τράπεζα λήψης. Σε αυτό το παράδειγμα, οι ανταποκρίτριες τράπεζες αποστολής ή λήψης έχουν ελάχιστες ή καθόλου γνώσεις σχετικά με τους αντίστοιχους πελάτες των τραπεζών αποστολής ή λήψης, αλλά εξακολουθούν να έχουν την υποχρέωση να μην αποτελούν κανάλι για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Το ξέπλυμα χρημάτων από το εμπόριο και η εμπορική χρηματοδότηση εισάγουν επίσης περαιτέρω στοιχεία επέκτασης στο μοντέλο AML / CFT. Παρόλο που δεν καλύπτεται συγκεκριμένα στο παραπάνω διάγραμμα, πρέπει να ληφθούν υπόψη τα εμπορεύματα που αποστέλλονται, το σημείο αποστολής τους και ο τρόπος αποστολής τους. Για παράδειγμα, θα μπορούσαν να είναι προϊόντα διπλής χρήσης που ενδεχομένως χρησιμοποιούνται για τη διάδοση; Είναι το λιμάνι ή το πλοίο κυρώσεις; Είναι ο παραλήπτης ο πελάτης ή ένα σημείο διέλευσης; Είναι ακριβής η αξία των αγαθών; Και, ενδεχομένως, ένα από τα πιο ενδιαφέροντα. η αποστολή υπάρχει ακόμη; Ορισμένα από αυτά θα εμπίπτουν στο μοντέλο των γεγονότων και συμπεριφορών που συζητήσαμε νωρίτερα, αλλά τα στοιχεία θα ξεπεράσουν αυτό και απλά θα γνωρίζουν τον πελάτη σας.

Ένα τελευταίο σημείο που αξίζει να αναφερθεί είναι η απάτη. Αυτό ευθυγραμμίζεται έμμεσα με την παρακολούθηση των συμπεριφορών και δεν εμπίπτει στο παραδοσιακό πρότυπο AML / CFT, εκτός από τα έσοδα από απάτες που θα συνιστούσαν νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες κατά την τοποθέτηση ή την στρωματοποίηση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Η απάτη δεν αποτελεί μέρος ενός πλαισίου διακυβέρνησης για την καταπολέμηση της τρομοκρατίας. Ωστόσο, υπάρχει μια αυξανόμενη αλληλοεπικάλυψη των τεχνικών για την παρακολούθηση της συμπεριφοράς και την ανάλυση, και ιδίως για την εκμάθηση μηχανών, που μπορεί να οδηγήσει σε συγχώνευση προσεγγίσεων. Τέτοιες τεχνικές περιλαμβάνουν την ανίχνευση ανωμαλιών σε μεγάλα δεδομένα που μπορούν να ανιχνεύσουν ασυνέπειες όπου τα παραδοσιακά συστήματα συναλλαγών βασισμένα σε κανόνες δεν είναι σε θέση να το πράξουν.


Απάντηση 2:

Γνωρίστε τον πελάτη σας ή το KYC αποτελεί προϋπόθεση για τη συμμόρφωση με τα προληπτικά μέτρα που απαιτούνται για την παρακολούθηση των τεχνικών νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που χρησιμοποιούνται από τα ύποπτα μέρη. Περιλαμβάνει ερωτήσεις από έναν τραπεζικό υπάλληλο ή έναν διευθυντή μιας επιχείρησης που επιτρέπει στον αξιωματικό να εξακριβώσει την κύρια πηγή κεφαλαίων που χρησιμοποιούνται για τη διεξαγωγή μιας χρηματοοικονομικής συναλλαγής.

Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA) είναι υπεύθυνη για να διασφαλίσει ότι όλες οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες τηρούν τον "Νόμο περί τραπεζικής μυστικότητας". Ο νόμος για την τραπεζική μυστικότητα έχει εφαρμόσει κανονισμούς οι οποίοι αντιπροσωπεύουν τους κανόνες "καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες" (AML). Οι κανόνες AML ισχύουν για να βοηθήσουν στην προστασία και την αναφορά ύποπτης δραστηριότητας σχετικά με τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Επικεντρώνεται κυρίως σε εκείνες τις δράσεις που χαρακτηρίζουν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, τη χειραγώγηση της αγοράς και την απάτη των τίτλων.

Ο νόμος περί τραπεζικής μυστικότητας του 1970, άλλως γνωστός ως νόμος για τις πράξεις συναλλαγών στο εξωτερικό, απαιτεί από τις χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις στις Η.Π.Α. να βοηθήσουν τις αμερικανικές κυβερνητικές υπηρεσίες να ανιχνεύσουν και τελικά να αποτρέψουν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Υπάρχουν πολλοί άλλοι ρυθμιστικοί κανόνες και κυβερνητικοί οργανισμοί που συμβάλλουν στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Ελπίζω ότι αυτό βοηθά!


Απάντηση 3:

Το KYC σημαίνει "Γνωρίστε τον πελάτη σας". Είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει πώς μια επιχείρηση αναγνωρίζει και επαληθεύει την ταυτότητα ενός πελάτη. Το KYC αποτελεί μέρος της AML, η οποία αντιπροσωπεύει την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Κάθε ίδρυμα με καλή υπηρεσία συμμόρφωσης με τα πρότυπα καταπολέμησης της τρομοκρατίας φροντίζει να διατηρεί ενημερωμένες τις πληροφορίες του KYC. Η παροχή ακριβών και επικαιροποιημένων πληροφοριών σχετικά με τους πελάτες μπορεί να βοηθήσει στην αναγνώριση προτύπων ή παρατυπιών που ενδέχεται να υποδηλώνουν νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή άλλες παράνομες δραστηριότητες.